从投资外洋房产暴赚近百万，到转向大额定存和储蓄险，大厂人Amy的理财方式，在这两年来了个180°大转弯。

同样做出转变的另有同为大厂人的圆圆。圆圆一度被基金“毒打”，最近，为了提前还贷她最先“割肉”离场。和曾经有点闲钱就放进基金一样，现在但凡有点闲钱，圆圆所有用来提前还贷。

在圆圆看来，现在很难找到比还房贷收益更高的理财方式了，“新居利率不停下行，存量房不仅亏了房价，利息也比别人亏了许多。”

存款利率的一再下调，不仅让年轻人意识到存款理财的收益越来越低，而且作为高薪群体代表的大厂人，其理财焦虑愈甚。降薪、裁员、35 红线下，不少大厂人寄希望于用理财收益来对冲职场突发状态，更有人憧憬挣够一笔钱并通过理财直接fire。

在互联网行业壮盛之际，大厂人离上述理财梦并不遥远，他们中的一些人，甚至都不需要在理财上花大气力。手握股权奖励的大厂人一边等着跟公司一腾飞升，一边通过购置房产，知足自住和实现资产增值的需求，最多再搞个基金定投，或为自己赚钱零花，或为下一代贮备些教育金。

但经由了2022年中概股暴跌后，越来越多的大厂人不再为期权/股权买单，他们更希望握紧实着实在得手的现金。与此同时，理财市场的震荡也在加大，楼市连续下行……投资稍有不慎，中产也可能一夜致贫。

股权曾一度是互联网大厂人焦点财富的主要泉源，也正因云云，即即是一个完全不炒股的大厂人，也会与股市发生羁绊，更有不少大厂人在这种羁绊之下最先进军股市。

阿里人大许正是其中之一。2020年，刚入职不久，大许就拥有了自己的境外银行账户。“大厂人深受银行和券商的喜欢，甚至上门协助我们解决外洋银行账户和开通了美股证券账户。”炒股四年，大许仍在“交学费”，“成也美股，败也美股”，刚刚已往的一周，大许把去年从美股市场赚的十几万一切还了回去。

理财市场一片动荡下，大厂人的理财观也发生了一些转变，比起此前在股市和房产上的激进投资，现在的他们，更倾向于收益稳健、申赎天真的理财富品。

在一个充满不确定性的经济环境中，稳固胜过一切冒险。

01

与Amy理财看法转变一同到来的，另有她下降的人为，这进一步加深了她的财政焦虑。

2016年就进入大厂的Amy，遇上了互联网行业的高速生长，从产物专员一起提升到高级产物司理，从一个小小的模块最先到认真一整条产物线。在差异大厂之间辗转了8年的Amy，年薪最高的时刻到达过60万元，但现在却大不如前，比起曾经三年攒下100万，“现在一年攒20万都费劲。”

人为下降也直接影响了Amy在理财上匹敌风险的能力。在履历了外洋置业的不确定性后，忧郁“越理财越少”的Amy直接选择了最守旧的大额定存。

现在面临存款利率下滑，Amy把作为应急金的30万元活期存款挪了出来，所有买成储蓄险。“赚钱难的情形下，更要认真看待赚到的钱。怙恃身体还算康健，暂时也不需要这么多流动资金了。”Amy购置的储蓄险需要分15年提取，每年3.5%的利息，在她看来，这已经跨越了当下房价、基金、股票、银行大额存单的涨幅。

面临存款利率下调，和Amy一样“挪储”的年轻人不在少数，与此同时，不少背着高存量房贷的大厂人，也把提前还房贷也看成*理财方式。

在圆圆看来，现在很难找到比还房贷收益更高的理财方式了，“新居利率不停下行，存量房不仅亏了房价，利息也比别人亏了许多。”

2019年上车北京“老破小”的圆圆，屋子5年时间跌去了100万元。当提前还了*笔50万元，圆圆就算了下，利息也许节约了70万元左右。

圆圆还贷的钱，除了来自自己和老公的存款、年终奖外，另有一部门则来自基金“割肉”。圆圆是在2021年的高位跟风买的基金，非但没有拿到预期收益，反而把本金套住了。为了回本，圆圆从原本的20多万元补到了近60万元，亏损也由一最先的几千到现在亏了20多万元。“现在的行情，回本是不太可能了，还不如拿出来还贷。”

对于圆圆们提前还贷的做法，同样背着近200万元房贷的大许，则完全不认同。“房贷挂钩LPR（贷款市场报价利率），最近几年显著是利率下行周期，*选择应该是用低风险的理财来对冲房贷利息。”大许的信心来自已往一年的乐成履历，已往一年，大许将手里的175万元存款举行了多元化投资，总收益13万元。

但就在一周前，面临美股的史诗级崩盘，大许的心态也崩了。去年靠美股赚到的13万元，仅一周的时间，大许就还回去了。

作为大许去年理财收益*的部门，大许今年将美股加仓到了60万元。“短短一个月不到的时间，纳指已经跌没了10%。”大许的账户也在短短一周内蒸发了10多万元。

02

对于大厂人而言，理财曾经是件很容易的事。一边手握股权，一边把赚来的钱投进房市，然后坐等资产翻倍。只是随同着互联网和楼市的盈利的逐一消退，理财也成了大厂人的难题。

对于没能提前结构而错过英伟达，大许至今都以为遗憾，“我作为从业者，对于英伟达的腾飞是有感知的，心里闪过念，但最终照样错过了。”

给玄学主播花了6万元，算命正收割年轻人

但对于在股市上交“学费”这件事，大许却不痛恨。“最多的时刻曾一次性亏了20万元，但这并不影响我第二年把包罗年终奖在内的50万元所有投进去。”

对于自己去年在股市的显示，大许很知足。已往一年，大许将手里的175万元存款举行了多元化投资，总收益13万元。其中60万元用以购置R2级银行理财富品，收益1.6万元。40万元举行了国债逆回购，收益1.1万元。美股30万元收益11.5万元，黄金10万元收益1.2万元，债基15万元收益0.6万元。

于是，在看到好几个同事提前还贷的时刻，大许总会劝上几句，“房贷挂钩LPR（贷款市场报价利率），最近几年显著是利率下行周期，*选择应该是用低风险的理财来对冲房贷利息。”

现在，大许的身上也背着近200万元的房贷，不外也正是由于买房用钱，在基金投资上，大许在被套牢前尽数清仓了指数基金。但同样的幸运却没有降临到圆圆身上。

对于拥有大额财富且事情忙碌的大厂人而言，基金定投一度成为必备的理财方式之一，不少基金司理也被送上神坛。

把“房贷是通俗人能接触到的*金融盈利”奉为圭臬的圆圆，手里一有闲钱就会投到基金里。“那时行情好，身边的同事们险些没有不买基金的，午休的时刻都在聊涨了若干。”就算是完全不懂基金，圆圆跟风买的几只网红基金也一起飙红，“每个月都有钱进账，少则两三千，多则五六千。”

但很快这种闭眼挣钱的日子就竣事了，2022年开局，年轻的新基民们迎来了市场的“毒打”。圆圆不仅把赚的钱都赔了回去，保本都成了问题，在“回本就解套”的执念下，圆圆陷入了“越补仓亏越多”的漩涡，最终投进去了近60万元。

“这几年一直想割肉，但又不情愿，只能等行情。我老公劝我放在那里别管了，但我照样时不时会打开看一下，每看一次亏一点。”其中一只曾经的网红基金跌幅到达了近60%，“若是那时选择提前还房贷，还能节约几十万的利息。”

在圆圆由于刚需买房的2019年，Amy也攒下人生*个100万元。那时受疫情影响，北京房价有所跌落，有同事把这解读为阶段性抄底好时机，劝她抓紧在北京买房，但Amy坚持以为当下的高房价难以为继。

“北京不仅房价高，贷款利率和首付比例都高，就算是寸土寸金的香港，首付比例也只有10%，贷款利率更是远低于北京。”于是，Amy把眼光放在了外洋房产上，“真的研究下来会发现比起北上广，外洋的屋子真不贵，有些租金收益回报也很高。”

100万元在北京买房杯水车薪，在迪拜却变得绰绰有余。“来迪拜捡垃圾都可以赚钱。”彼时，一个大厂同事的表姐正在做外洋移民和置业的相关生意，在同事的牵线搭桥下，Amy对天下各地的房产市场有了开端领会，最终将眼光投向“世博会之后一定会暴涨”的迪拜。

“迪拜租售比高，屋子又送装修，另有中介协助打理，持有成本只有物业费。”在Amy看来，每月1万多迪拉姆的租金收入，恰好够还房贷，相当于0月供。

2019年，Amy在迪拜买了总价154万元的屋子，首付20%。但到了2020年的时刻，迪拜的屋子非但没有腾飞，反而迎来了低谷期。人出不去，Amy只能通过线上跟中介联系，想要卖也找不到接盘侠。

03

你不理财，财不离你，越来越明了这一点的大厂人，在理财上也变得越来越守旧。

Amy算是幸运儿，吃到了俄乌冲突的盈利，一些俄罗斯的有钱人也跑到迪拜买房，推动迪拜房价大涨。2022年1月，Amy付了最后一笔77万元的尾款，马上把迪拜的屋子转手卖了出去，一共卖了250万元，净赚96万元。

现在，Amy的同伙圈里有许多不知道什么时刻加的密友都在卖房，甚至有几个是曾经的大厂同事，也都卖起了外洋的屋子。

从Amy的同伙圈里看，迪拜的屋子依然抢手，但现在她却不敢再脱手了。“迪拜屋子的物业费异常高，*的物业费，一年也有10000多人民币。虽然我这次赚到了钱，但我不以为我能赌对下一次。”

卖房的钱还没得手，受不了理财高风险刺激的Amy就盯上了大额存单。“四大行不在我的思量内，年化利率太低，地方银行利率高，有些村镇银行甚至跨越了4%。”最终出于对稳固性的高需求，Amy选择了2家年化利率4%的地方银行，将80万元定存了五年。另外20万元买了年化利率4.12%的养老储蓄类理财富品，收益更高且可随时取出急用。

比起外洋炒房和其他高风险理财，Amy很清晰这点钱连“苍蝇腿”都算不上，但在她心里“稳固压倒一切”。

和两年前地方银行追着自己买大额存单差异，现在的大额定存要靠“抢”的。为了能够找到收益较高的“丧家之犬”，Amy时不时就盯着银行大额存单转让的界面。与此同时，Amy在社交平台上也看到过倒卖大额存单的黄牛，但由于忧郁不靠谱而作罢。

去年被美股成就，今年被美股重伤的大许，为了涣散风险，还以中短债的方式举行低风险理财，“去年理财收益*的部门就是美股了，今年我又加大了投入……此外中短债今年涨了快7%，已经跨越房贷了。而且理财的流动性也远远好于房产，就算牺牲一点收益也值得。”

直到一周前，大许最先变得不再像去年一样笃定。他一边用耐久投资价值抚慰自己，一边又忍不住涣散风险。为了预防下一次暴跌，现在大许已经把杠杆类的ETF期权都卸掉了，而且把仓位都换到了正股上。

与此同时，大许还把更多资金涣散到更为稳固的R2级银行理财富品上。在“做时间的同伙”的同时，大许也最先思量提前还贷了。

还贷不能躺赢，但不还感受躺亏。和曾经有点闲钱就放进基金一样，现在但凡有点闲钱，圆圆所有用来提前还贷。

圆圆之前的理财虽然守旧，但也算百花齐放，股票、基金和余额宝中都放了一些，现在除了基金里剩下的另有几只幸亏多的，其他都清零了。“一旦有急事需要用钱就清仓，也算再给我点割肉离场的勇气。”